Koszt budowy domu jednorodzinnego, nie jest rzecz jasna tańszy od zakupu gotowego mieszkania pod klucz na rynku pierwotnym, a dochodzi przecież do tego koszt kilku miesięcy ciężkiej pracy przy jego budowie. Jednak znajduje się grono osób, które po prostu nie wyobraża sobie innego życia, niż to w domu wolnostojącym. By szybciej ukończyć takie przedsięwzięcie budowlane większość inwestorów indywidualnych zaciąga pod tę okoliczność kredyt budowlano-hipoteczny. Charakterystyka tego produktu bankowego jest nieco inna, jeśli zachcemy go porównać do tradycyjnych kredytów mieszkaniowych zaciąganych na mieszkania z rynku pierwotnego czy wtórnego. Najważniejszą różnicą jest ta, że kredyt budowlany składa się z dwóch części. Etap pierwszy zaczyna się w momencie rozpoczęcia budowy domu i trwa do jego zakończenie. Oczywiście w tym czasie zabezpieczeniem siłą rzeczy nie może być sama nieruchomość, dlatego kredytobiorca musi szukać innych rozwiązań na zaspokojenie roszczeń strony bankowej. Zazwyczaj kredytobiorca jest zmuszony do wykupienia różnego rodzaju polis ubezpieczeniowych. Polisy mogą dotyczyć sytuacji, gdy kredytobiorca nagle traci pracę, czy na wypadek śmierci. W pierwszym etapie kredytobiorca nie spłaca jeszcze rat kredytowych. O tym, kiedy pierwsza rata kredytowa ma zostać spłacona wskazane jest w treści umowy kredytowej. Po ukończeniu budowy domu jednorodzinnego, zabezpieczeniem kredytu staje się sama nieruchomość.